Gérer un budget serré peut être un défi stressant, mais avec la bonne approche et les bonnes stratégies, il est possible de maintenir une certaine stabilité financière malgré les difficultés économiques que peuvent représentées des revenus limités, des dépenses imprévus ou encore des dettes accumulées.
L’objectif de cet article est de pouvoir vous proposer plusieurs solutions pour y faire face de la meilleure manière possible.
Évaluation des dépenses
Avant de commencer ne serait-ce qu’à imaginer le fait d’établir un budget, il est important de comprendre vos dépenses actuelles sinon vous irez droit dans le mur en voulant prévoir une réalité que vous ne connaissez pas.
Prenez le temps de suivre vos revenus et vos dépenses afin d’identifier où va votre argent chaque mois. C’est la base de la gestion des finances personnelles car si on ne sait pas ce qui se passe avec l’argent au niveau des entrées et des sorties, il va être compliqué de prendre des décisions éclairées.
Suivi des revenus et des dépenses
Il existe plusieurs manières de suivre ses revenus et ses dépenses pour gérer un budget serré.
Certaines personnes vont tenir leurs comptes sur un cahier à l’ancienne, d’autres vont utiliser des applications ou encore utiliser des tableurs en ligne spécialement imaginés pour la gestion des finances personnelles.
Il y a des avantages et des inconvénients dans chacune des solutions.
Personnellement, je préfère utiliser un tableur en ligne qui a été pensé spécifiquement pour la gestion de l’argent.
J’en ai créé un depuis plusieurs années qui permet de gérer son argent facilement et rapidement. Il suffit de rentrer ses revenus, ses dépenses et le tableur fait le reste.
Il y a une multitude d’automatisation pour effectuer des calculs à votre place, générer des graphiques, classer les dépenses par catégorie personnalisable, voir son taux d’épargne, suivre son patrimoine ou encore avoir une vision sur l’année.
Peu importe l’outil que vous utilisez, l’important est de suivre ce qui se passe avec l’argent car sinon il ne sera pas possible d’identifier ce qui est essentiel de ce qui est superflu et de pouvoir optimiser chaque poste de dépense.
Identification des dépenses essentielles
Quand on doit gérer un budget serré, il est primordial d’être capable d’identifier les dépenses essentielles des dépenses non essentielles.
Identifiez les dépenses essentielles telles que le loyer, les factures d’électricité, l’alimentation et les frais de transport.
Ce sont des dépenses que vous ne pouvez pas éviter et qui doivent être prioritaires dans votre budget.
Liste des dépenses essentielles
- Logement
Le logement représente souvent la plus grande part du budget des ménages français, qu’il s’agisse de location ou de remboursement d’un prêt immobilier pour les propriétaires. En plus du loyer ou des mensualités de prêt, il est important de prendre en compte les charges supplémentaires telles que les taxes foncières, les frais de copropriété, l’assurance habitation et les éventuelles réparations à effectuer.
2. Alimentation
Les dépenses alimentaires constituent une part importante du budget familial. Elles comprennent les courses effectuées au supermarché ou au marché pour acheter des produits alimentaires de base ainsi que des produits de première nécessité.
3. Transports
Le budget transport englobe les frais liés aux déplacements quotidiens pour se rendre au travail, faire ses courses ou répondre à d’autres besoins. Ces frais peuvent inclure le carburant pour les propriétaires de véhicules, les tickets de transports en commun, les abonnements, les frais d’entretien du véhicule, l’assurance et éventuellement les frais de stationnement.
4. Services publics
Les services publics tels que l’électricité, l’eau, le gaz et internet sont indispensables au fonctionnement du foyer. Ces dépenses doivent être anticipées et budgétisées pour éviter les coupures ou les retards de paiement.
5. Santé
Les dépenses de santé, y compris les consultations médicales, les médicaments sur ordonnance et les assurances complémentaires, sont essentielles et ne doivent pas être négligées. Il est important d’inclure ces frais dans le budget pour assurer un accès continu aux soins de santé nécessaires.
Il est crucial de consacrer en priorité votre capacité financière aux besoins essentiels pour assurer la stabilité financière du foyer.
Création d’un plan de budget
Une fois que vous avez une compréhension claire de vos revenus et de vos dépenses, vous pouvez commencer à établir un plan de budget réaliste.
Fixez-vous des objectifs financiers à court, moyen et long terme et allouez des fonds en conséquence.
Établissement d’objectifs financiers
Déterminez ce que vous souhaitez accomplir avec votre argent, que ce soit épargner pour un fonds d’urgence, rembourser des dettes ou économiser pour un achat important.
Établissez des objectifs clairs et mesurables pour vous motiver à suivre votre budget. Ça parait anodin mais il est important d’avoir quelque chose à atteindre pour aller chercher la motivation quotidienne de poser des actions et de savoir si on se rapproche ou non de ce qu’on souhaite accomplir.
Allocation des fonds
Répartissez vos revenus en fonction de vos besoins essentiels, de vos objectifs financiers et de vos dépenses plaisirs.
Assurez-vous de prévoir une marge de manœuvre pour les dépenses imprévues et les économies. À mon sens, il n’existe pas de pourcentage pré-défini universel pour répondre à tous mais il est possible de s’appuyer sur la méthode de budget 50/30/20 pour avoir un cadre afin d’aider les personnes qui ont besoin d’y voir plus clair sur la répartition.
Réduction des coûts
L’une des clés pour gérer un budget serré est de trouver des moyens de réduire les dépenses.
Explorez des stratégies pour minimiser les coûts sans compromettre votre qualité de vie.
Exploration des stratégies d’économie
Quand vient le moment de faire des économies, il est important de regarder partout.
Évidemment, il conviendra de retirer le superflu parmi les dépenses non essentielles mais il y a potentiellement également des leviers d’économies à aller chercher dans les dépenses essentielles au niveau de l’optimisation que ce soit au niveau des courses, du logement ou encore des assurances.
Voici des contenus vidéos qui pourront vous aider à aller chercher de nombreuses économies:
Priorisation des besoins
Apprenez à distinguer entre vos besoins et vos désirs.
Concentrez-vous sur l’achat des articles essentiels et reportez les achats non essentiels jusqu’à ce que vous ayez un peu plus de marge de manœuvre dans votre budget.
Oui, ça peut produire de la privation sur le court terme mais ça vous sera bénéfique sur un horizon moyen long terme ! C’est essentiel quand on doit gérer un budget serré. Vous ne souhaitez pas limiter vos « achats plaisirs » ? Lisez la suite de l’article pour découvrir l’ultime solution !
Augmentation des revenus
En plus de réduire les dépenses, envisagez d’explorer des moyens d’augmenter vos revenus.
Car il faut être honnête: l’optimisation et les économies ont leurs limites ! Il y a un moment où on ne peut plus rien optimiser et à ce moment là, la solution restante est de travailler sur l’augmentation de ses revenus.
Que ce soit par le biais d’un emploi supplémentaire, d’un travail indépendant ou d’une vente d’objets inutilisés, chaque petit revenu supplémentaire peut contribuer à soulager la pression financière.
Exploration de sources de revenus additionnelles
Recherchez des opportunités de revenus supplémentaires telles que le travail à temps partiel en plus de votre activité principale ou le fait de lancer un petit side-business.
Utilisez vos compétences et vos passions pour trouver des moyens de gagner de l’argent supplémentaire. Nous sommes à une époque formidable où l’on peut gagner de l’argent depuis chez-soi grâce à une multitude d’options possibles (lancer une boutique en ligne, créer du contenu sur les réseaux sociaux, monétiser votre savoir en proposant vos services, etc)
Maximisation des ressources existantes
Exploitez au maximum les ressources que vous avez déjà à votre disposition, que ce soit des compétences professionnelles, des biens matériels ou des talents créatifs. Vous pourriez être surpris de voir à quel point vous pouvez monétiser vos actifs existants.
N’oubliez pas non plus que de l’argent peut-être obtenu sans pour autant travailler plus: en demander une augmentation de salaire.
Vous n’êtes peut-être pas payé à la hauteur de votre profil ou vous n’avez pas été augmenter depuis un moment. Il est donc temps de négocier votre salaire !
Gérer un budget serré peut être un défi, mais avec de la discipline, de la planification et de la créativité, il est possible de maintenir une stabilité financière même dans des conditions difficiles.
En suivant les conseils fournis dans cet article, vous pouvez prendre le contrôle de vos finances et travailler vers un avenir financier plus solide.
