Gérer son salaire est une compétence essentielle pour assurer sa stabilité financière et atteindre ses objectifs financiers sur le court, le moyen et le long terme.
Le fait de mal gérer son salaire peut complètement anéantir les nombreux efforts fournis et les longues heures passées à gagner cet argent, ce qui est vraiment dommage !
Le but de cet article est donc d’explorer, quelque soit votre niveau de connaissance en matière de finances personnelles, des étapes qui permettent de mieux gérer son salaire.
Comprendre vos dépenses
Analyser vos dépenses mensuelles
La première étape pour gérer son salaire efficacement est de comprendre où va votre argent chaque mois.
Ça parait évident mais pourtant, seulement une petite partie de la population fait réellement ce travail.
Comment faire ?
Prenez le temps d’examiner vos relevés bancaires et de noter toutes vos dépenses, qu’elles soient grandes ou petites.
Vous pouvez noter vos dépenses sur ordinateur (dans un tableur Excel ou Google Sheets par exemple) ou de manière traditionnelle dans un cahier de notes.
Cela vous donnera une vue d’ensemble de vos habitudes de dépenses.
Identifier les dépenses essentielles et non essentielles
Une fois que vous avez une idée claire de vos dépenses mensuelles, identifiez celles qui sont essentielles.
- Logement
Le logement constitue fréquemment la principale dépense dans le budget des foyers français, qu’il s’agisse de la location ou du remboursement d’un crédit immobilier pour les propriétaires. Outre le loyer ou les mensualités du prêt, il est crucial de considérer les frais annexes tels que les taxes foncières, les charges de copropriété, l’assurance habitation et les éventuelles réparations nécessaires.
2. Alimentation
Les dépenses alimentaires représentent une part significative du budget familial. Elles englobent les achats effectués au supermarché ou au marché pour se procurer des produits alimentaires de base ainsi que des biens de première nécessité.
3. Transports
Le budget transport couvre les dépenses associées aux déplacements quotidiens pour se rendre au travail, faire des courses ou répondre à d’autres besoins. Ces dépenses peuvent inclure le carburant pour les propriétaires de véhicules, les billets de transports en commun, les abonnements, les frais d’entretien du véhicule, l’assurance et éventuellement les frais de stationnement.
4. Services publics
Les services publics, tels que l’électricité, l’eau, le gaz et internet, sont essentiels au bon fonctionnement du foyer. Ces dépenses doivent être prévues et intégrées dans le budget pour éviter les interruptions ou les retards de paiement.
5. Santé
Les dépenses de santé, comprenant les consultations médicales, les médicaments sur ordonnance et les assurances complémentaires, sont essentielles et ne doivent pas être négligées. Il est crucial d’inclure ces frais dans le budget afin de garantir un accès continu aux soins de santé nécessaires.
Ensuite, repérez les dépenses non essentielles.
- Restaurants
Les sorties au restaurant représentent une dépense non essentielle mais souvent appréciée par les foyers.
Que ce soit pour célébrer une occasion spéciale, profiter d’un moment convivial en famille ou entre amis, ou simplement pour le plaisir de déguster un bon repas sans avoir à cuisiner, ces sorties peuvent rapidement alourdir le budget.
Il est donc important de les planifier avec soin et de les limiter en fonction des priorités financières.
2. Voyages
Les voyages, qu’ils soient de courte durée ou à l’étranger, constituent une dépense non essentielle mais très enrichissante (personnellement j’adore dépenser mon argent dans ce poste de dépense).
Ils permettent de découvrir de nouvelles cultures, de se détendre et de s’évader du quotidien. Cependant, les coûts associés aux transports, à l’hébergement, aux activités touristiques et aux repas peuvent s’accumuler rapidement. Pour profiter pleinement de ces expériences sans compromettre la stabilité financière, il est judicieux de prévoir un budget dédié et de rechercher les meilleures offres.
3. Shopping
Le shopping pour des vêtements, des accessoires ou des articles de luxe est une dépense non essentielle qui peut apporter du plaisir et du confort.
Toutefois, cette activité peut vite devenir une source de dépenses importantes si elle n’est pas maîtrisée. Pour éviter les achats impulsifs et préserver l’équilibre financier, il est recommandé de fixer des limites de dépenses, de privilégier les périodes de soldes et de se concentrer sur les articles véritablement nécessaires ou de qualité supérieure.
Ce ne sont pas les seules évidemment. Dans cette catégorie se trouvent toutes les dépenses qui ne sont pas essentielles et vitales pour votre bon fonctionnement.
Établir un budget réaliste
Calculer vos revenus
Pour établir un budget réaliste et bien gérer son salaire, commencez par calculer votre revenu mensuel net, c’est-à-dire le montant que vous recevez après déduction des taxes et autres prélèvements obligatoires.
Ça vous permettra de concrètement savoir le montant d’argent disponible avec lequel vous pouvez agir financièrement chaque mois.
C’est encore plus important si vous travaillez en tant qu’indépendant sachant que les flux peuvent variés chaque mois !
PS : Pensez à tout inclure, à savoir les salaires, les revenus additionnels ou encore les prestations gouvernementales si vous en percevez.
Répartir votre revenu en catégories de dépenses
Ensuite, répartissez votre revenu en différentes catégories de dépenses, telles que le logement, les transports, l’épargne, les loisirs, etc.
Allouez un montant raisonnable à chaque catégorie en fonction de vos besoins et priorités.
Le fait d’avoir fait l’analyse de votre situation actuelle au niveau des dépenses et l’identification de celles qui sont essentielles et non essentielles vous aidera fortement à avoir une vision réaliste de votre répartition.
Cependant, vous pourrez évidemment ajuster au fur et à mesure des mois.
Réduire les dépenses superflues
Ici le but c’est de couper tout ce qui est superflu comme son nom l’indique !
Dans les dépenses non essentielles évidemment mais également dans les dépenses essentielles.
Est-ce que chaque poste de dépense est optimisé ? Est-ce que chaque dépense de chaque catégorie joue un rôle important dans vos besoins vitaux, votre niveau de bonheur et votre vie de manière générale ?
Épargner pour l’avenir
Fixer des objectifs d’épargne
Déterminez vos objectifs d’épargne à court et à long terme, tels que constituer un fonds d’urgence, épargner pour l’achat d’une maison, ou pour la retraite.
Fixez-vous des objectifs spécifiques et réalistes pour chaque objectif.
Ça parait bête mais avoir une raison concrète d’économiser de l’argent est surpuissant !
À quoi bon épargner si on ne sait pas pourquoi ?
Personnellement, j’épargne de l’argent dans le but de pouvoir l’investir afin de prendre une retraite anticipée dans quelques années et de me sécuriser dans mon quotidien.
Automatiser vos épargnes
Pour rendre l’épargne plus facile, configurez des transferts automatiques de votre compte courant vers votre compte d’épargne chaque mois.
Cela vous permettra d’épargner de manière régulière et disciplinée.
PS : L’idéal c’est de le faire en début de mois. Pourquoi ? Car c’est plus simple de composer avec ce qu’il reste plutôt que de se dire qu’on va épargner les miettes qui restent à la fin.
C’est le concept de se payer en premier.
Gérer les dettes
Prioriser le remboursement des dettes
Si vous avez des dettes, telles que des prêts étudiants ou des soldes de carte de crédit, établissez un plan pour les rembourser rapidement. Priorisez le remboursement des dettes à intérêt élevé pour économiser de l’argent sur les intérêts.
Consolider les dettes si nécessaire
Si vous avez plusieurs dettes avec des taux d’intérêt élevés, envisagez de les consolider en un seul prêt à taux d’intérêt plus bas. Cela peut vous aider à réduire vos paiements mensuels et à économiser de l’argent sur les intérêts à long terme.
Investir intelligemment
Se renseigner sur les différentes options d’investissement
Informez-vous sur les différentes options d’investissement disponibles, telles que les actions, les obligations, les fonds communs de placement, etc.
Choisissez des investissements qui correspondent à votre tolérance au risque et à vos objectifs financiers.
Vous voulez approfondir vos connaissances sur l’investissement et plus particulièrement l’investissement en bourse ?
Je vous recommande la formation gratuite offerte par Matthieu Louvet, conseiller financier qui a la même vision que moi sur l’investissement.
Diversifier vos investissements pour réduire les risques
Pour réduire les risques, diversifiez vos investissements en répartissant votre argent dans différentes classes d’actifs, régions géographiques, et industries.
C’est bien connu, il ne faut pas mettre ses oeufs dans le même panier !
Faire le suivi de vos finances
Suivre ses finances avec précision est déterminant pour bien gérer son salaire !
Il existe plusieurs façons de le faire. Certaines personnes vont aimer la méthode à l’ancienne en tenant leurs comptes sur un cahier pendant que d’autres personnes vont favoriser des outils de suivi en ligne.
Personnellement, c’est ce que je préfère !
J’ai développé un tableau sur Google Sheets qui permet gérer mon argent en quelques minutes par mois.
On peut suivre ses revenus, ses dépenses par catégorie, son taux d’épargne, ses investissements, etc
Ça permet d’avoir une vision complète chaque mois et à l’année sur ce qui passe avec mon argent.
C’est très visuel, personnalisable et ça génère des graphiques et des calculs automatiquement pour éviter de se casser la tête.
Si ça t’intéresse, je le propose publiquement !
En gérant efficacement votre salaire, vous pouvez prendre le contrôle de vos finances et travailler vers un avenir financier plus stable et sécurisé.
Contrairement à ce qu’on veut nous faire croire, il est très positif de s’intéresser à l’argent dans le monde dans lequel on vit !
