Dans le monde des finances personnelles, il existe de nombreuses méthodes et stratégies pour organiser et contrôler ses finances.
L’une de ces approches populaires est le budget 50/30/20.
Mais en quoi ça consiste exactement? On va parler ensemble de ce fameux budget 50/30/20 et de comment vous pouvez éventuellement l’utiliser pour améliorer votre santé financière.
Quelle est l’origine du budget 50/30/20 ?
Le budget 50/30/20 est une méthode simple qui peut s’avérer efficace pour gérer vos finances.
Il a été imaginé et conceptualisé par la sénatrice américaine Elizabeth Warren dans son livre All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.
L’objectif de cette méthode de budgétisation est simple: aider les individus à répartir judicieusement leurs revenus.
Plus précisément, le budget 50/30/20 revient à diviser son argent après impôts en 3 catégories principales: les besoins essentiels, les désirs, et l’épargne.
Les trois catégories du budget 50/30/20
Les besoins essentiels (50% des revenus)
Dans le cadre du budget 50/30/20, la première catégorie de dépenses à considérer est celle des besoins essentiels.
Ces dépenses sont vitales pour maintenir un niveau de vie de base et garantir votre bien-être quotidien.
Voici un aperçu des éléments qui entrent généralement dans cette catégorie:
Logement
Le logement est l’une des dépenses les plus importantes à prendre en compte dans votre budget (la plus grosse dépense de la majorité des français)
Cela inclut le loyer si vous louez un logement, ou le remboursement de votre crédit immobilier si vous êtes propriétaire.
En plus du coût de base du logement, n’oubliez pas de considérer les charges supplémentaires telles que les taxes foncières, les frais de copropriété, l’assurance habitation et les réparations éventuelles.
Alimentation
Les dépenses alimentaires sont également essentielles et représentent une partie significative du budget des ménages français. (En deuxième ou troisième position suivant les personnes)
Cela englobe généralement les courses que vous effectuez au supermarché ou au marché.
Transport
Le transport est un autre élément essentiel du budget, car il vous permet de vous déplacer pour aller au travail, faire vos courses, ou pour d’autres besoins.
Les dépenses de transport comprennent le carburant si vous possédez une voiture, les tickets et abonnements de transports en commun, le covoiturage, les frais d’entretien du véhicule, l’assurance du véhicule et éventuellement les frais de parking.
Services publics
Les services publics tels que l’électricité, l’eau, le gaz, et l’internet sont indispensables pour le fonctionnement quotidien de votre domicile également.
Ces frais sont généralement récurrents et doivent être budgétisés en conséquence pour éviter les coupures ou les retards de paiement.
Soins de santé
Les soins de santé sont une dépense essentielle à ne pas négliger.
Cela inclut les consultations médicales, les médicaments sur ordonnance, la mutuelle et d’autres frais de santé non couverts par votre carte vitale ou mutuelle santé.
J’en oublie peut-être mais vous avez compris l’idée.
Les 50% de votre budget doivent être dédiés aux besoins essentiels.
Les désirs (30% des revenus)
Dans le cadre du budget 50/30/20, la deuxième catégorie de dépenses à considérer est celle des désirs (aussi appelés besoins non essentiels).
Contrairement aux besoins essentiels, ces dépenses ne sont pas strictement nécessaires pour assurer votre survie, mais elles contribuent à votre bien-être et à votre qualité de vie.
Voici des éléments qui entrent généralement dans cette catégorie :
Sorties au restaurant
Les repas pris à l’extérieur, que ce soit au restaurant, au café, ou pour une livraison à domicile (Uber Eats, Deliveroo), entrent dans cette catégorie.
C’est l’occasion de profiter d’une expérience culinaire différente et de passer du bon temps en compagnie d’amis ou de famille.
C’est généralement bien plus couteux soi-même que de cuisiner à la maison.
Activités du quotidien
Les activités de loisirs sont importantes pour se détendre et se divertir.
Cela peut inclure des dépenses liées aux cinémas, aux concerts, aux spectacles, aux parcs d’attractions, aux musées, et à d’autres divertissements culturels ou récréatifs.
Voyages
Les voyages et les vacances sont souvent considérés comme des dépenses de luxe, mais ils contribuent grandement à notre bien-être émotionnel et mental. Cela peut inclure des billets d’avion, des frais d’hébergement, des repas à l’extérieur, des activités touristiques, et d’autres dépenses liées aux voyages.
PS: Ma dépense préférée depuis plusieurs années !
Achats de vêtements ou de gadgets
Les achats impulsifs de vêtements, d’accessoires, de gadgets électroniques, ou d’autres produits non essentiels entrent également dans cette catégorie.
C’est l’occasion de se faire plaisir en acquérant des articles qui nous font plaisir et qui améliorent notre quotidien.
30% de vos revenus doivent rentrer là-dedans suivant la règle du budget 50/30/20.
L’épargne (20% des revenus)
Dans le cadre du budget 50/30/20, la troisième catégorie de dépenses est celle de l’épargne et des objectifs financiers.
Cette portion de votre budget est cruciale pour assurer votre sécurité financière à long terme et atteindre vos objectifs financiers.
Voici ce que vous pouvez inclure dans cette catégorie :
Fonds d’urgence
Un fonds d’urgence (ou fonds de sécurité) est une réserve d’argent mise de côté pour faire face aux imprévus financiers tels que la perte d’emploi, ou toute autre dépense imprévue.
C’est de l’argent qui doit être immédiatement disponible pour répondre à cette éventuelle urgence justement. C’est donc une somme que l’on ne place généralement pas en bourse ou autre pour éviter qu’elle subisse une forte volatilité éventuelle qui pourrait nuire à son rôle initial.
Il est recommandé d’avoir l’équivalent de trois à six mois de dépenses courantes dans votre fonds d’urgence pour faire face à toute situation d’urgence (voir 1 an suivant votre situation professionnelle).
Remboursement de dettes
Si vous avez des dettes, comme un prêt étudiant ou encore un prêt automobile, il faut évidemment consacrer une partie de votre budget à leur remboursement/ C’est crucial pour sortir de cette dépendance et de l’impact des intérêts sur votre santé financière.
Investissement pour l’avenir
Investir pour l’avenir est une autre composante importante de cette catégorie.
Cela peut inclure l’investissement en bourse dans des actions, des obligations, des ETFs, ou d’autres véhicules d’investissement.
L’objectif est de faire croître votre argent et de le faire fructifier pour atteindre des objectifs à long terme, tels que l’achat d’une maison, le financement des études des enfants, ou la préparation à la retraite anticipée.
20% de vos revenus doivent rentrer là-dedans suivant la règle du budget 50/30/20.
Pourquoi utiliser le budget 50/30/20?
Le budget 50/30/20 offre plusieurs avantages pour ceux qui cherchent à mieux gérer leurs finances.
- Simplicité: Sa structure simple le rend facile à comprendre et à suivre pour les personnes de tous niveaux d’expérience financière.
- Équilibre: En divisant votre argent en catégories spécifiques, le budget 50/30/20 vous aide à équilibrer vos dépenses et à prioriser vos objectifs financiers.
- Flexibilité: Bien que les pourcentages soient recommandés, ils peuvent être ajustés pour s’adapter à des situations individuelles ou à des objectifs spécifiques. Ça offre surtout un cadre de référence !
Comment créer un budget 50/30/20
La création d’un budget 50/30/20 est une démarche relativement simple mais qui nécessite une planification et une discipline financière.
Voici les étapes à suivre pour mettre en place ce type de budget :
1. Calculez votre revenu mensuel total
Pour commencer, vous devez connaître votre revenu mensuel total.
Cela inclut tous les revenus que vous percevez régulièrement, qu’il s’agisse de salaires, de revenus complémentaires, ou d’autres sources de revenus.
2. Déterminez vos dépenses essentielles
Identifiez vos dépenses essentielles, c’est-à-dire celles qui sont nécessaires pour couvrir vos besoins de base et maintenir votre qualité de vie.
Cela comprend le logement, la nourriture, les services publics, le transport, les soins de santé, et les assurances.
3. Allouez 50% de votre revenu aux besoins essentiels
Une fois que vous avez identifié vos dépenses essentielles, allouez 50% de votre revenu mensuel total à ces dépenses.
Assurez-vous que cette allocation est suffisante pour couvrir toutes vos dépenses incontournables sans compromettre votre stabilité financière.
Exemple: Vous gagnez 2500 euros ? Alors 1250 euros doivent englober toutes vos dépenses essentielles !
4. Estimez vos dépenses pour les désirs
Ensuite, évaluez vos dépenses pour les désirs, c’est-à-dire les dépenses non essentielles mais qui contribuent à votre bien-être et à votre plaisir.
Cela peut inclure les sorties au restaurant, les loisirs, les voyages, et les achats de vêtements ou de gadgets.
5. Allouez 30% de votre revenu aux désirs
Une fois que vous avez estimé vos dépenses pour les désirs, allouez 30% de votre revenu mensuel total à ces dépenses.
Cette allocation vous permet de profiter de la vie et de vous faire plaisir sans compromettre votre situation financière globale.
Exemple: Vous gagnez 2500 euros ? Alors 750 euros doivent englober toutes vos dépenses non-essentielles !
6. Planifiez votre épargne et vos objectifs financiers
Enfin, déterminez combien vous souhaitez épargner chaque mois pour vos objectifs financiers à long terme, les fonds d’urgence, le remboursement de dettes, ou l’investissement pour l’avenir.
7. Allouez 20% de votre revenu à l’épargne et aux objectifs financiers
Une fois que vous avez planifié vos objectifs financiers, allouez 20% de votre revenu mensuel total à l’épargne et aux objectifs financiers.
Cette partie de votre budget vous permet de construire une base financière solide et de travailler activement vers vos objectifs à long terme.
Exemple: Vous gagnez 2500 euros ? Alors 500 euros doivent être alloués à votre épargne et vos investissements.
En suivant ces étapes, vous pouvez créer un budget 50/30/20 qui vous aide à gérer efficacement vos finances, à couvrir vos besoins essentiels, à profiter de la vie et à préparer votre avenir financier. Il est important de réviser régulièrement votre budget pour vous assurer qu’il reflète vos besoins et objectifs actuels.
Mon avis sur le budget 50/30/20
Même si c’est une méthode de budget qui peut convenir à de nombreuses personnes pour avoir des repères et se lancer dans le suivi de ses finances personnelles simplement, je ne suis pas un grand fan.
Je trouve que ça peut même amener à plus consommer qu’on ne devrait en se disant: « Ah je n’ai pas atteint le 30% donc j’ai encore de la marge »
Donc oui ça pose des bonnes bases et ça invite à s’intéresser à l’argent mais je ne l’applique pas sur mon cas personnel.
Par contre, ce que j’applique personnellement, c’est le fait de suivre avec précision son argent (autant les revenus que les dépenses).
C’est un point majeur pour améliorer sa situation financière pour mieux gérer son argent et je le recommande fortement.
J’utilise un tableau de suivi des dépenses et des revenus avec plusieurs fonctionnalités de calcul qui se font automatiquement (taux d’épargne, répartition des dépenses et des revenus, suivi de son patrimoine, répartition de ses investissements, montant épargné, etc)
Tout est automatisé et ça permet de pouvoir suivre son argent facilement en quelques minutes par semaine.
